O COMBINADO NÃO SAI CARO
Quem é mais organizado?
Quem tem mais facilidade pra planejar?
Quem tem mais afinidade com as contas?
Quem tem mais facilidade pra guardar dinheiro?
Qual a melhor forma de registrar as entradas e saídas? De forma física ou digital?
DE QUEM É O DINHEIRO?
Independente se apenas 1 cônjuge tem retorno financeiro ou se os 2 têm, independente se um ganha mais do que o outro, o salário é do casal!
Quando éramos solteiros fazíamos o que queríamos com nosso tempo e dinheiro. Mas no casamento não pode haver individualidade, e sim troca, comunhão, parceria, cumplicidade em prol de um único objetivo: o lar!
As conversas precisam vir recheadas de amor e compreensão mesmo quando houver discordância. Aliás, a oração é algo imprescindível para que a mente de ambos seja blindada a fim de realizar negociações e decisões sem tristeza, mas em compreensão de um para com o outro.
TRANSPARÊNCIA
Não omitam nada um do outro. Conversem sobre tudo, inclusive sobre as finanças.
Usem frequentemente por exemplo a pergunta "o que você acha de comprarmos x ou y?". Por mais que um confie no outro essa comunicação precisa existir.
Listem as necessidades de ambos e justifiquem com respeito um ao outro. Por ex: a esposa precisa de uma panela de pressão nova, pois a de casa está com defeito. Aí o marido acha que não é prioridade. Então ela explica que usando uma panela comum eles gastarão mais gás e ela gastará mais tempo também para finalizar as refeições. Pronto! Ele achava que seria apenas um luxo mas a esposa explicou pacientemente seu motivo e o convenceu.
Às vezes o outro não concorda simplesmente por não compreender a necessidade real de um objeto ou serviço mas é aí que entra a paciência, a sabedoria e a empatia.
Em alguns casos mesmos explicando, o outro pode não entender como prioridade, mas isso faz parte! O importante é sempre exercitar a transparência, a paciência e justificar sua visão com respeito, assim como o outro precisa ouvir também com respeito.
Precisamos entender que, de acordo com a Bíblia, o marido é quem deverá dar a decisão final mas depois que houver uma conversa respeitosa e ouvir sua esposa sem impor suas próprias opiniões;
Se vocês não sabem onde querem chegar, não possuem planejamentos nem metas, dificilmente conquistarão algo fora do que tem investido.
PLANEJAMENTO E METAS CLARAS
É importante não comprar imediatamente o que der vontade quando estiverem com dinheiro. O planejamento com clareza de metas e a reflexão sobre as prioridades livram o casal de muitos erros futuros;
Diante de uma lista de desejos e necessidades, quando estiverem com o dinheiro na mão, revisem todos os itens e verifiquem de fato quais são imprescindíveis para serem investidos naquele momento, e se estão dentro do valor disponível no mês, etc.
Primeiro todas as contas devem ser pagas, e depois a lista de desejos deve ser revisada para avaliação do que será investido.
Questionem sempre se o que desejam investir, seja em produto ou serviço, seja pagamento único ou prazo, se é uma prioridade imediata, se pode ficar para o próximo mês ou para mais adiante.
Faça a lista no computador / celular / em um caderno específico para isso:
Por exemplo:
ITEM | VALOR MÉDIO | TIPO DE PGTO | STATUS |
Panela de pressão | 150,00 | único | Ok |
Negociação IPTU 2021 | 200,00 | parcelamento |
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Cartão de crédito ( até zerar o que já está previsto ) | 350,00 | parcelamento |
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Curso xxx | 250,00 | parcelamento |
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Livro yyy | 60,00 | único |
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MITO
Somente consegue se organizar financeiramente quem tem dinheiro sobrando. Isso não é real e muitas vezes é uma forma de justificar a própria desorganização.
A prova de que essa afirmação é um mito é que, existem pessoas que ganham muito bem e vivem endividadas porque querem ter um padrão de vida sempre superior ao que já possuem. Enquanto outras pessoas ganham pouco, mas não tem falta de nada que de fato essencial.
RESERVA
Não comprometa toda a sua renda mensal. Emergências podem surgir e vocês cairão na tentação de apelar pro cheque especial, cartão de crédito e/ou empréstimo bancário.
ECONOMIZE
Cortem gastos excessivos e que fujam da meta comum que é ajustar as contas.
Roupas, calçados e acessórios por exemplo, se puder não comprar, faça isso! Se não puder evitar por ser algo realmente necessário, pesquise preços, e fuja das marcas.
Se for necessário cortar gastos de forma mais intensa, passeios e lanches extras também podem ficar de fora. Opte pelos passeios gratuitos se for o caso.
DÍZIMO
Assim como você sabe que precisa pagar as contas mensais e não pode deixar de pagar ( ou pelo menos deveria não deixar de pagar ), coloque o dízimo nas metas primordiais. Você já sabe que o dízimo se refere a 10% do valor ganho, então já deixe isso estabelecido nos compromissos mensais.
Se há dúvidas a respeito dos conceitos bíblicos em torno do dízimo e se você deseja entender melhor de que forma ele é investido na igreja, procure um dos pastores e peça ajuda para entender melhor a respeito.
OFERTAS
Ofertas são doações que podem ser dadas aleatoriamente ou mensalmente e não existe um valor definido. Então escolham um ou mais alvos para colaborar e se comprometam com o valor que estiver proposto no seu coração.
Por exemplo, se você quer colaborar com o projeto de quentinhas mas não pode ou não se sente confortável pra ajudar presencialmente, oferte para dar condições aos irmãos que querem e podem ir. Ou se você quer ser um mantenedor do Ministério infantil, entendendo que existem muitos gastos para oferecer um trabalho de qualidade aos pequenos, invista! Ou se você acompanha um projeto missionário e vê que fazem um trabalho sério, lembre-se de que missões se faz indo, orando e contribuindo. Seja qual for a sua escolha, empenhe seu coração em prol da obra de Deus!
Nunca se esqueça que, Deus honra a cada investimento que fazemos de coração em prol do Reino dEle, independente se pra nós é um valor pequeno ou grande. Importa se nosso coração está realizando aquela atitude com amor ou apenas para mostrarmos aos outros.
PAGAMENTOS ALEATÓRIOS
Muita gente encomenda produtos sem previsão de ter dinheiro pra pagar, mesmo que o vendedor dê um prazo pra pagar, a pessoa entrega o que foi solicitado e ainda é obrigada a ficar eternamente esperando o pagamento. Se não tem previsão de pagamento não encomende! Assim como você tem seus compromissos a pessoa que te vendeu também tem.
CHEQUE ESPECIAL
O cheque especial gera um círculo vicioso, pois todos os meses a gente conta com ele como se fizesse parte do salário. Cancele-o! Se necessário peça ao seu gerente, mesmo que haja resistência para isso. É seu direito!
No primeiro mês será difícil, pois aquele valor ficará a menos, porém, no outro mês tudo voltará à realidade do que você de fato ganha e se habituará a esse valor real.
EMPRÉSTIMO
Evite pegar empréstimos, pois os juros são altíssimos e você paga anos muitas vezes o dobro ou triplo do que foi pego emprestado.
Se possível nunca pegue, mas se decidir pegar, que seja por um motivo realmente imprescindível, e que se tenha o valor mensal disponível para pagar as parcelas.
Eu não vou dizer pra você que motivos são aceitos ou não, pois isso é muito pessoal e deve ser fruto de conversa entre o casal.
Mas caso precise pegar:
1. Jamais recorra à agiotas;
2. Não pegue emprestado com alguém conhecido se você não tem como cumprir o acordo de pagamento. Ninguém é obrigado a ficar esperando eternamente você devolver;
3. Corra de agências desconhecidas! Procure os bancos conhecidos e faça uma simulação do valor que precisa, pesquisando o mesmo em mais de um local com mais de uma opção de parcelas. Compare!
Cada local que você for tentará te convencer ao máximo para que feche negócio com eles imediatamente. Permaneça firme pois a precipitação é extremamente perigoso!
Tenha paciência, converse com seu cônjuge, e acima de tudo peça a direção a Deus, para que não tome uma decisão errada!
4. Jamais faça simulações nem efetive nada por telefone, nem pela internet nem whatsapp. Faça tanto a simulação quanto a efetivação presencialmente, e dentro do Banco com o funcionário responsável por isso, nunca no caixa eletrônico!
Muitas vezes ligam se passando por funcionários de Bancos mas pode ser golpe! E ainda que não seja, é impossível saber se é verdade ou não! Muitas vezes até dão um telefone de contato para você retornar caso mude de ideia mas eles fazem uma simulação de central bancária muitas vezes tão bem feita que a pessoa arruma mais um grande problema, ao invés da solução que procurava.
CARTÃO DE CRÉDITO
Cartão de crédito deve ser usado apenas para pagamento de produtos e serviços em que não é possível através de outras possibilidades.
Se vocês conseguem se controlar, ok, criem um objetivo e siga jamais ultrapassando o que vocês sabem que poderão pagar no próximo mês, considerando inclusive o valor referente à parcela da anuidade, caso tenha.
Mas se não conseguem se controlar, façam como nos ensina Mateus 5.29. Orem em prol da dificuldade de autocontrole e tomem a decisão de estabelecer metas e limites.
Seguem 2 sugestões:
1- Quebrar o cartão e ficarem apenas pagando as parcelas que já são previstas. Nenhuma administradora permite o cancelamento do cartão quando se tem parcelas a pagar, mas quebrando o cartão vocês não cairão na tentação de comprar mais nada até que seja possível cancelar.
Assim, ao terminar de pagar todas as parcelas devidas, ligue para a Operadora do cartão e cancele. Caso nesse momento estejam previstas apenas as parcelas da anuidade, elas serão extintas automaticamente.
É importante também anotar o protocolo, dia e hora da solicitação de cancelamento, e guardar junto a foto do cartão quebrado. Corte em pedacinhos pequenos, principalmente onde consta o código de segurança, o nome e nº do cartão, impedindo assim que alguém consiga juntar os pedaços e comprar pela internet.
2 - Acesse o cadastro de vocês em todos os sites que já compraram com cartão de crédito e exclua as informações.
Essas medidas obrigarão vocês a esperarem ter dinheiro na mão para comprar ou pagar o que quer que seja. No início será difícil devido ao círculo vicioso, mas valerá a pena!
MODELO DE CONTAS
Crie uma Planilha no excell, caso seja facilidade de usar o computador ou anote em caderno próprio/folha de registro.
Caso prefira o excell, se souber utilizar fórmulas, será melhor ainda! Se não souber, inicie na simplicidade, dentro do que for possível!
Caso não possua habilidade com o computador, que tal inserir seus filhos adolescentes nessa empreitada familiar? É uma excelente oportunidade de unir mais a família, de faze-los compreender as prioridades financeiras, e de incentivá-los aprender e aperfeiçoar coisas novas no computador, que são tão importantes no mercado de trabalho em qualquer área! E caso também não saibam, terão também facilidade de seguir instruções de algum tutorial no youtube.
Vocês devem seguir um padrão de raciocínio e elaborar uma planilha / tabela por mês. Isso ajudará vocês a não esquecerem de arcar com nenhum compromisso e a não fugirem das prioridades.
MODELO
Saldo atual disponível: R$ __________ em ____/____/____
Saídas fixas:
Compromisso | Valor | Tempo | Data Pgto |
Dízimo |
| mensal |
|
Oferta em prol de _____________ |
| mensal |
|
Aluguel / Financiamento |
| mensal |
|
Condomínio |
| mensal |
|
Luz |
| mensal |
|
Gás |
| mensal |
|
Água |
| mensal |
|
Internet |
| mensal |
|
Mercado |
| mensal |
|
Feira |
| mensal |
|
Farmácia |
| mensal |
|
Negociação da dívida IPTU 2021 |
| mensal |
|
Reserva para emergências |
| mensal |
|
VALOR TOTAL DE SAÍDAS: _______
Saldo atual disponível: R$ __________ em ____/____/____
ORGANIZAÇÃO
Opção 1: para quem imprime as contas e comprovantes (em casa ou em lan house):
O que é preciso:
· Pasta com divisórias para contas mensais: 1 ou 2 se necessário;
· Sacos A4 para guardar contas esporádicas, como por exemplo Taxa de incêndio, DARF, IPVA, etc: 1 pra cada;
· Pasta grossa com elástico (qq cor) para guardar as contas do ano anterior: Pasta Aba Elástico Plástica Oficio Lombo de 40Mm
Organizar em janeiro e liberar a pasta com divisórias para que estejam disponíveis para as contas do ano corrente.
· Pasta grossa com elástico (preta) - para guardar documentos que precisem sem guardados permanentemente, como escritura de imóvel, contra-cheques, etc.
Pasta Aba Elástico Plástica Oficio Lombo de 40Mm
Tenha uma pasta por assunto.
Obs: a cor preta é para que não entre luz e danifique a escrita e qualidade dos documentos.
Opção 2: para quem não pode imprimir as contas e comprovantes mas sabe usar e-mail.
O que é preciso:
· Criar um e-mail ( gmail );
· Criar pastas ( marcadores de cores diferentes ) com os assuntos: luz, cel, internet, etc.
· Quando baixar o arquivo de cada conta e comprovante, salve na respectiva pasta com o nome do que se refere e data de vencimento: Por exemplo:
- arquivo 1: “Light conta – julho 2023”
- arquivo 2: “Light comprovante – julho 2023”
E assim sucessivamente.
· Salvar na pasta respectiva.
IMPORTANTE:
· Não descarte as contas residenciais por menos de 5 anos completos.
Alguns documentos devem ser guardados para sempre, como contratos de trabalho, contra cheques, carnês de pagamento da autonomia do INSS, etc. Em uma emergência de comprovação pra aposentadoria, esses documentos podem ser necessários, e conheço pessoas que precisaram porque a empresa que trabalharam faliu, e não tinham mais esses documentos secundários.
· Quem não tem o hábito de se organizar terá um pouco mais de dificuldade, principalmente no início desse processo, já que precisará pegar o montante de contas bagunçadas na gaveta pra colocar em ordem. No entanto, depois ficará mais fácil e até se orgulhará de ver sua gaveta organizada! Além disso, não perderá mais tanto tempo quando precisar encontrar algum comprovante a fim de contestar alguma cobrança indevida!
ESTUDE SOBRE FINANÇAS
1. Fuja das facilidades...
Se alguém te prometer retorno fácil desconfie. Retorno financeiro honesto dá trabalho! Se as consequências estão muito grandes, tenha paciência com o tempo de reajustes. Dependendo do nível de endividamento, esse tempo de ajustes pode demorar, mas valerá a pena!
Corra dos bitcoins, pirâmides e outras promessas aparentemente de retorno fácil. Se não tem reconhecimento pelo Banco Central desconfie
2. Siga profissionais de referência que ensinem uma boa administração das finanças:
- Patrícia Lage: comentarista de finanças da tv Record, escritora de muitos livros e possui bons vídeos no canal do youtube.
- Nathalia Arcuri: escritora de muitos livros e possui bons vídeos no canal do youtube. "Me poupe". Alguns vídeos dela possuem palavrão, mas vale a pena fazer bom proveito do conhecimento prático que ela ensina, principalmente para quem possui dívidas.
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Esperamos que tenha gostado das dicas e que não fique apenas na teoria! Que este conteúdo motive você e seu cônjuge a refletirem de forma mais clara sobre os objetivos e metas que desejam alcançar, a curto e a longo prazo, realizem novas decisões e atitudes em prol de um futuro melhor e mais saudável nas finanças e no relacionamento conjugal também!
Não deixem de orar por este propósito, pois muitas vezes atropelamos os conceitos da boa administração, optamos por nos endividarmos muitas vezes até sem necessidade, e depois pedimos a Deus que realize um milagre para que dívidas sejam liquidadas. Nós precisamos nos responsabilizar pelos nossos atos e arcarmos com as consequências deles. Temos que orar pedindo ao Senhor sabedoria e entendimento na boa administração dos recursos de nossa casa, e caso já tenhamos realizado escolhas erradas, demonstrem arrependimento e peça ao Pai que vos ajudem daqui pra frente! Deus pode sim ajuda-los a corrigir o processo, se realmente estiverem dispostos a lutar contra a autossabotagem. Pode levar um tempo, mas fazendo o certo, a certeza será de paz e de que foram realizadas escolhas dentro da vontade de Deus.
Um grande abraço.
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